Дивіться наші огляди кращих компаній з факторингу для малого бізнесу
- Питання взаємовідносин з клієнтами. Часто у одержувача рахунку-фактури необхідно сплатити факторингову компанію. Цей процес передбачає, що факторингова компанія звертається до клієнта і вимагає перенаправити платіж до факторингової компанії. Крім того, у випадку, якщо рахунок-фактура не виплачується своєчасно, компанія-фактор може залучатись до колекцій.
- Фінансові зобов'язання. Деякі факторингові фірми вимагають, щоб їхні клієнти вказували певний мінімальний розмір рахунків-фактур на них щомісяця, незалежно від їх потреби в коштах.
- Приховані та заплутані збори. Малі підприємства часто дивуються звинуваченнями у належній перевірці, платіжними рахунками за обробку рахунків та / або складною структурою комісій.
- Неприємності з оформленням документів. Факторинг часто включає довгі програми, а також сканування та надсилання рахунків по електронній пошті / факсу на постійній основі.
Натисніть тут, щоб отримати наш безкоштовний рекламний путівник Google і знайдіть 6 кроків, які ви можете використовувати для показу №1 в пошуку Google
Як працює BlueVine:
1) Компанія подає заявку на рахунок Bluevine. Щоб подати заявку, компанія повинна бути на базі США з клієнтами США, а також здійснювати бухгалтерський облік за допомогою QuickBooks, XeroXero або FreshBooks. (На запитання він припускає, що близько 50% компаній, які отримують заявку, приймаються.).
2) Компанія вибирає, які рахунки-фактури вони хочуть отримати негайний аванс. Для рахунків, які компанія хоче фінансувати, вони повинні змінити платіжну інформацію. BlueVine надає кожній компанії унікальний номер банківського рахунку та П.О. Коробка. Чек або електронний переказ досі надсилаються на ім'я компанії, а не BlueVine.
- BlueVine невидимий для клієнта.
- Компанія не бере на себе зобов'язання щодо використання.
- Мінімальний розмір рахунку-фактури - 500 доларів США.
- Якщо клієнт надсилає до рахунку додаткові платежі, BlueVine відповідатиме платежу на відповідний рахунок-фактуру та пересилає гроші компанії. Це дозволяє уникнути постійної зміни інформації про оплату.
3) BlueVine надає компанії 85-90% -90% від вартості рахунків-фактур, а решта мінус-зборів при оплаті рахунка-фактури. аванс, а решту мінус його збори, коли він отримує оплату за рахунок-фактуру.
4) Після отримання рахунку компанія отримує компенсацію за вирахуванням зборів BlueVine. Eyal вказує, що загальна сума платежу компанії за дуже короткий рахунок після вирахування зборів може становити 98,5% від номінальної вартості рахунка-фактури. (тобто 85% авансом і 13,5%, коли виставляється рахунок-фактура).
Якщо рахунок-фактура не виплачується вчасно, BlueVine надасть пільговий період три тижні (протягом якого накопичуються додаткові витрати). У цей момент компанія BlueVine вимагатиме, щоб компанія викупила рахунок-фактуру за неоплачений баланс плюс плату за BlueVine.
Скільки коштує BlueVine?
BlueVine стягує від 0,5% до 1,0% знижки на вартість фактури на тиждень. Це дорівнює 28% - 58%. Коли я запитав Еяля про те, що це є дуже високим квітнем, він відповів таким чином:
- APR дуже вводить в оману у випадку з BlueVine, де клієнти вибирають, коли і які рахунки фінансувати. Більшість рахунків-фактур, які враховуються, мають дуже короткий час. Іншими словами, короткострокове фінансування може бути досягнуто з високим рівнем точності через BlueVine. Це дозволяє уникнути того, що компаніям доведеться брати кредити на великі суми або на більш тривалий термін, ніж потрібно, знижуючи загальну суму відсотків. Він навів приклад компанії, яка потребує $ 3,000 протягом 4 тижнів, щоб компенсувати короткостроковий розрив у грошовому потоці. Вартість послуги BlueVine складатиме $ 60 - $ 120, а для отримання фінансованих коштів потрібно лише кілька хвилин. Хоча заголовок APR може виглядати високим, справжня вартість для бізнесу насправді дуже низька.
- Ейял також зазначив, що рішення BlueVine насправді набагато дешевше, ніж аванс купця (де APR може перевищувати 100%), і багато короткострокових небанківських кредитів для оборотного капіталу. Він охоче визнав, що банківське фінансування, якщо є, є набагато дешевшим. Проте банківське фінансування важко отримати, і взагалі не доступне для невеликих доларових сум.
Хто служить BlueVine?
BlueVine має сотні клієнтів. Клієнти, як правило, надають послуги або продукти іншим підприємствам (наприклад, B2B) і походять з широкого кола галузей, включаючи - бізнес та професійні послуги, персонал і HR, маркетингові агентства, виробники та дистриб'ютори тощо, які отримують до 1,5 млн. Дол. рік. Клієнти можуть мати нижче середнього (від 500) до великого особистого та ділового кредиту. Типовий клієнт може фінансувати $ 10,000- $ 50,000 на рахунках-фактурах одночасно.
Докладніше про те, як працює фактурування фактур, див.
Натисніть тут, щоб отримати наш безкоштовний рекламний путівник Google і знайдіть 6 кроків, які ви можете використовувати для показу №1 в пошуку Google
Eyal співзасновував BlueVine, щоб надати малим підприємствам швидкий і простий спосіб доступу до капіталу. Будучи підприємцем третього покоління малого бізнесу, він захоплений тим, як допомагати малому бізнесу рости та процвітати. До BlueVine, Ейял був директором компанії Greylock IL, провідної фірми венчурного капіталу. У Greylock, Ейял був залучений до інвестування понад $ 100 млн. Капіталу в компанії, такі як Just-Eat (онлайн-платформа доставки для ресторанів) і iZettle (обробка кредитних карт для малих підприємств). Раніше у своїй кар'єрі він був консультантом компанії McKinsey & Company і інженером у Texas Instruments. В даний час Ейал живе в Пало-Альто, штат Каліфорнія, з дружиною і двома дітьми. Він має ступінь МВА з відзнакою в Чикагському університеті, де він був співробітником Carlton.
