Іноді важко вирішити, як отримати страховий поліс. Не існує жодного страхового поліса для малого бізнесу, який би покривав всі потреби власника бізнесу. Індивідуальні потреби бізнесу змінюються. Знайдіть страхову компанію, яка стає партнером, допомагаючи вам оцінити свій бізнес-ризик, визначити правильну політику придбання та встановити правильні межі покриття.
Якщо ви шукаєте найшвидший спосіб отримати доступне страхування малого бізнесу, то ви можете довіряти, відвідайте Хартфорд. Він розуміє вимоги до страхування для власників малого бізнесу і є національним лідером у сфері страхування малого бізнесу. Це робить процес отримання цитати і навіть охоплення онлайн швидко і легко.
Відвідайте Хартфорд
Є сім кроків, як отримати страховий бізнес для вашого малого бізнесу.
1. Оцінити страхування бізнесу для ризиків малого бізнесу
Купівля страхування малого бізнесу починається з того, що потрібно страхувати. Багато власників бізнесу повинні отримати консультацію від агента або брокера, перш ніж повністю зрозуміти, які типи політики охоплюють типи ризиків. Після визначення типу політики встановлюється цитата, яка пізніше завершується після того, як андеррайтери повністю переглянуть ризик.
Андеррайтери розглядають ризик на основі багатьох факторів. Андеррайтери часто відвідують місце, щоб визначити, чи відповідає простір комерційним будівельним кодам, пожежній безпеці та вимогам доступності інвалідності. Вік будівлі і те, з чого він зроблений, вплине на премію.Андеррайтери також переглядають документи заробітної плати, кредитну історію та історію збитків, перш ніж доопрацювати преміальне ціноутворення та видавати остаточну політику.
З ростом доходів від бізнесу зростає ризик. Важливо переоцінити потреби вашого бізнесу, оскільки це збільшує валовий дохід, розширюється на нове місце або наймає більше співробітників. Кожен з них має безпосередній вплив на ризик, а отже, на покриття та вартість політики. По суті, вимоги до страхування для малого бізнесу стають більшими, оскільки можна більше втрачати з більшим прибутком, діловими активами та працівниками.
Деякі ризики для оцінки при покупці страхового полісу для вашого малого бізнесу:
- Аварії третіх осіб: Пошкодження та пошкодження майна клієнтів
- Бізнес втрата майна: Пожежа, крадіжка або вандалізм до ділової власності та будівництва
- Компанія закрити: Стихійне лихо, екстрене закриття бізнесу та кібератака
- Професійні помилки: Медична недбалість, структурні дефекти та порушення безпеки
- Авто аварії: Пошкодження транспортного засобу, втрата бізнес-майна та пошкодження працівників або інших осіб
- Медичні витрати: Обкладинки співробітників постраждали від роботи
Ці типи інцидентів можуть статися з будь-яким малим бізнесом, але деякі компанії більш схильні до певних ризиків. Зрозумійте суть вашого бізнесу та ваш реальний вплив на претензії та судові позови. Хоча кожен бізнес має вплив на всі потенційні сценарії ризику, будьте реалістичні щодо загальних вимог, відомих вашій галузі, коли хочете знати, як отримати страховий поліс.
Реальна вартість вимог до платоспроможності бізнесу
Розуміння того, як отримати страхування малого бізнесу, починається з розуміння фінансового ризику претензій. Хоча більшість підприємств може витримати незначні фінансові гикавки, більшість з них не може вижити основних претензій, захист позову, або розширеного бізнесу закрити. Зрозумійте фінансове здоров'я вашого бізнесу, щоб дізнатися, скільки страховки потрібно.
Запустіть номери. Втрата $ 10,000 офісних меблів - це зовсім інший сценарій, ніж дитина, яка постійно відмовляється від приклеювання руки до машини, яка може коштувати сотні тисяч доларів. Не обманюйте себе думкою, що якщо ви не маєте страхування, ніхто вас не подасть до суду. Необхідно захистити навіть легковажні позови, і більшість власників бізнесу не мають грошей на оплату юридичного захисту.
«Страхування часто купується як товар; ціна є кінцевим визначальним фактором у рішенні. Насправді, вартість є, мабуть, найменш важливим. Незалежно від виду страхування, всі премії є актуарними. Тобто, вони розраховуються ретельно і консервативно на основі ризику. Немає такого поняття, як дороге або дешеве страхування. Якщо премія є низькою, вона являє собою мінімальний ризик, який або навряд чи відбудеться, або призведе до мінімальних витрат; якщо він високий, він являє собою небезпеку, яка, ймовірно, може виникнути та / або є надзвичайно дорогою для виправлення.
«Процес визначення таких рішень надзвичайно легкий: страхувати тільки небезпеки, які не можна собі дозволити з кишені, і бюджет на все інше. Знову ж таки, страхування є суто актуарним. Премія являє собою очікувану вартість страхових ризиків, пропорційну ймовірності виникнення, плюс адміністративні витрати та прибуток. Якщо компанія не в змозі взяти на себе ризик або постраждати від наслідків ризику, вона повинна належним чином застрахуватися.
- Роб Дрюрі, виконавчий директор Асоціації християнських фінансових консультантів
Впровадити політику безпеки для зменшення ризиків претензій
Як отримати страхування бізнесу стає легше і дешевше, коли компанія може продемонструвати свою готовність до будь-яких надзвичайних ситуацій. Пройдіть посібники з експлуатації та довідники працівників. Якщо у вас немає такого, створіть його, який обговорює протокол безпеки та безпеки. Страхувальники хочуть знати, наскільки безпечною є операція.
Старе будівництво, яке не відповідає коду, є більш небезпечним, ніж нове. Працівники, які пройшли навчання по КПП та протоколам безпеки, менш люблять постраждати або пошкодити клієнтів. Попереджувальні знаки та розміщені повідомлення-повідомлення є нагадування про протокол безпеки. Зменшення ризику претензій також створює міцнішу культуру компанії, де працівники прагнуть зробити все правильно і підвищити продуктивність.
2. Виберіть тип страхування бізнесу
Малий бізнес може мати декілька політик для покриття різних видів ризиків, включаючи крадіжку, пошкодження працівників або травму споживача. Більшість нещасних випадків охоплюються певним видом покриття відповідальності. Працівники захищені від травм від страхової компенсації працівників. Різноманітне покриття бізнес-майна захищає активи, які регулярно використовуються для продовження роботи.
Загальні типи страхування бізнесу для малого бізнесу
| Тип страхування | Що це робить |
|---|---|
| Комерційна загальна відповідальність | Виплачує претензії, пов'язані з непрацездатністю, на шкоду або майно |
| Компенсації працівникам | Доглядає за медичними рахунками та витратами на оплату праці працівників, які постраждали від роботи |
| Комерційний авто | Охоплює пошкодження транспортних засобів компанії та зобов'язання від нещасних випадків при виникненні несправностей |
| Переривання бізнесу | Сплачує власників бізнесу за втрачені доходи від втрат або поломки обладнання |
| Бізнес нерухомість | Замінює обладнання, офісні меблі та предмети, викрадені або пошкоджені в позові |
| Помилки та пропуски | Захищає і виплачує судові рішення за помилки у професійній роботі або поради |
| Парасолька страхування | Додаткові обмеження щодо відповідальності щодо полісів відповідальності, що діють, збільшуються |
Не кожен бізнес вибирає для кожного типу страхового полісу. Цей вибір являє собою баланс між витратами та стандартними галузевими ризиками. Медичні працівники повинні мати страхове правопорушення, але це не потрібно для судноплавної компанії. Тарифи змінюються залежно від галузі та піднімаються на конкретні підприємства з історією претензій.
Деякі страхові оператори малого бізнесу пропонують політику власника бізнесу (ПБ), яка поєднує в собі власність будівлі, бізнес-власність і відповідальність у колись політиці. Це часто заощаджує преміальні витрати і спрощує речі при отриманні страховки малого бізнесу для власників малого бізнесу.
Ми вважаємо, що найкраще страхування для власників малого бізнесу на ринку пропонується через ПБ Хартфорда. Ціни розумні, і ви можете отримати покриття швидко, що включає в себе розширене охоплення, що інші компанії будуть стягувати плату за вас. Відвідайте Хартфорд для швидкої, не зобов'язаної цитати.
Відвідайте Хартфорд
3. Зберіть відповідні ділові документи
Коли ви купуєте страховку, програма ставить питання про структуру компанії, різні робочі обов'язки працівників і доходи. Збираючи такі документи, як нарахування заробітної плати та бухгалтерські записи, ви отримаєте більш точні цитати. Хоча політика може бути пов'язана з оцінками, процес андеррайтингу потребує точних даних, щоб запобігти підвищенню премій політики.
Ось документи, які потрібно отримати для страхування бізнесу:
- Договір оренди: Перегляньте деталі оренди, які включають загальний необхідний покриття будівлі та мінімальну відповідальність, що вимагається орендодавцем.
- Власність бізнесу та інвентар: Розрахуйте загальну доларову вартість того, що потрібно, щоб замінити все, щоб повернутися до бізнесу.
- Дані про прибутки: Страхові перевізники використовують поточну інформацію про доходи, щоб частково встановити ризик. Чим більше компанія робить, тим більшою є експозиція. Це також допомагає визначити виплату претензій у разі переривання бізнесу.
- Значення заробітної плати: Премії страхових полісів працівників визначаються загальною сумою заробітної плати та типом роботи (класифікації), до якої підпадає кожен працівник.
Багато власників бізнесу хочуть точно знати, що йде в кожне рішення андеррайтингу. Не соромтеся задавати якомога більше запитань страховим операторам. Зрозумійте, що існує багато маленьких актуарних формул, схем та історичних норм, які використовуються для визначення ставок.
4. Визначте найкращу страхову компанію
Багато провідні страховики бізнесу охоплюють широкий спектр ділових ніш, але спеціалізуються на певних областях. Витратьте деякий час, щоб знайти потрібного постачальника страхових послуг для конкретних потреб страхового бізнесу. Великі страхові компанії доступні для питань, які допоможуть власникам бізнесу повністю зрозуміти ризики та розумний спосіб їх пом'якшення. Іноді ви можете розпочати пошук за допомогою агента, брокера або ринку.
Постачальники страхових послуг малого бізнесу
| Комерційний страховий постачальник | Для кого Провайдер найкраще підходить |
|---|---|
| Хартфорд | Добре працює для більшості галузей малого бізнесу з усіма лініями страхування. |
| CoverWallet | Низька вартість покриття для підприємств, які потребують швидкого доступу до страхових сертифікатів |
| Hiscox | Забезпечує хороші рішення для домашніх підприємств і незалежних підрядників. |
| Страхування321 | Шукає правильну політику за правильну ціну від імені власників малого бізнесу. |
| AP Intego | Найбільш конкурентоспроможні рішення для невеликих офісів ризиків з невеликим персоналом. |
| Група мандрівників | Охоплює великі підприємства з великим штабом за багатьма державними лініями. |
| AmTrust | Пропонує рішення для малого бізнесу, що збільшується в розмірах команди і дохідності. |
| AIG | Забезпечує найкраще страхування для компаній з великими командами на нішевих ринках. |
| Загальнонаціональний | Зручний для власників малого бізнесу, які прагнуть до особистої та комерційної політики разом. |
Ці компанії є великими національними провайдерами. Кожен з них покаже вам, як отримати страхування малого бізнесу для вашого малого бізнесу. Хоча ці страхові компанії охоплюють широкий спектр галузей і розмірів малого бізнесу, вони розглядають кожен бізнес-ризик індивідуально, щоб належним чином забезпечити його та захистити компанію.
Ось де і як отримати страхування малого бізнесу:
- Хартфорд: Охоплює підприємства, у яких немає співробітників або багато співробітників у багатьох галузях; зосереджується на побудові вартості в кожній політиці, використовуючи процес претензій, спрямований на повернення бізнесу до роботи раніше, ніж пізніше
- Обкладинка: Ідеально підходить для підприємств, яким необхідно негайно отримати сертифікат страхування (COI). Вони мають великий досвід роботи в Інтернеті, що дозволяє швидко та просто подавати онлайн-заявку.
- Hiscox: Зростаючий лідер у сфері страхування малого бізнесу, що спеціалізується на підприємстві або незалежному підряднику на дому; працює в багатьох галузях і охоплює всі види страховки малого бізнесу
- Страхування321: Інтернет-брокер без додаткових комісійних брокерів, що об'єднує найкращі умови політики від імені власника малого бізнесу; одна заявка генерує котирування на основі реальних потреб компанії
- AP Intego: Брокер, що працює з провідними національними перевізниками, які знаходять правильну політику для конкретної бізнес-ніші; спеціалізується на основних типах підприємств вулиць і пропонує всі види страхування
- Група мандрівників: Комерційний гігант страхування, що охоплює деякі з найбільших компаній у світі; цей оператор працює з центрами розвитку малого бізнесу, щоб допомогти малим підприємствам дізнатися про ризики та адекватне покриття
- AmTrust: Прагне бути партнером власників малого бізнесу, що пропонує рішення для всіх ризиків; перевізник також має розширене гарантійне покриття, корисне для малих підприємств, що стосуються витрат на відмову обладнання
- AIG: Міжнародний страховий оператор малого та великого бізнесу, вони обладнані для задоволення підвищених потреб у покритті ризиків зростаючих компаній; пропонує всі види страхування по всій країні та за кордоном
- Загальнонаціональний: Один з найбільших страхових перевізників в країні з особистими та комерційними страховими полісами; найкраще працювати з малими підприємствами, які працюють з дому або використовують особисті автомобілі в процесі ведення бізнесу
Економте час при виклику страхових компаній і будьте дуже конкретними про вашу компанію, тип бізнесу, який ви проводите, і будь-які види втрат, які ви могли мати. Ціни варіюються у різних перевізників і галузей. Правила андеррайтингу також відрізняються. Ви не хочете витрачати час на повну заявку, якщо компанія не застрахує вас через одну втрату. Є й інші перевізники, які будуть.
Конкурентний перевізник для офісних робіт не завжди буде найкращим носієм персонального тренера в тарифах або в покритті. Компанія, як Hiscox, спеціалізується на невеликих компаніях з менш ніж 10 співробітниками в таких галузях, як фітнес. Хартфорд добре обслуговує промисловість продуктів харчування та напоїв, де багато компаній навіть не покривають ризик.
Є деякі перевізники, які виходять за межі політики з включенням політики та додатковим покриттям без додаткових витрат. Наш вибір - Hartford, один з найбільших страховиків малого бізнесу по всій країні. Онлайн-процес в Хартфорді допоможе вам з котируванням до висвітлення за лічені хвилини.
Відвідайте Хартфорд
5. Оцінка найкращих страхових компаній малого бізнесу
Після того, як ви визначили кілька потенційних страхових послуг для постачальників малого бізнесу, встановіть стандарт для порівняння та контрастування речей. Кожен перевізник говорить про те, щоб дати вам великий захист і бути там в один день, коли претензія потрапляє. Не беріть їхнє слово для цього. Перевірте їх.
Подивіться малих страхових перевізників
Страхові компанії оцінюються сторонніми компаніями, щоб допомогти власникам малого бізнесу зрозуміти фінансову спроможність компанії заплатити за захист своїх інтересів. Існують чотири компанії, що використовують кредитні рейтинги: Fitch, Moody's, A.M. Best, Standard and Poor's. Кожна компанія оцінюється на основі іншої формули, але шукає компанії з варіаціями «А» по всьому борту.
Дивлячись на те, що кажуть інші, потрібно об'єктивний тон. Пам’ятайте, що більшість людей переглядає лише те, що трапиться. Там можуть бути сотні, якщо не тисячі щасливих клієнтів, які ніколи не переглядали компанію. Шукайте тенденції в відгуках, як звичайні проблеми з претензіями або послугою. Шукайте шаблони, щоб визначити потенційні проблеми.
Розглянемо, як отримати страхування бізнесу через брокера
Люди, які продають страхування, або класифікуються як брокер або агент. Брокер представляє безліч компаній і магазинів для клієнтів. Агенти працюють з одним перевізником і працюють над створенням найкращої політики для клієнтів. Деякі брокери стягують плату за покупки, але в той час як премія може бути меншою, можуть виникнути інші витрати брокера.
Пам'ятайте, що страховим агентом або брокером є партнер вашого бізнесу. Вони зацікавлені в успіху і потенційних втратах вашої компанії. Як власник бізнесу, знайдіть компанію, в якій ви можете задати різноманітні питання і отримати чесні відповіді. Агент або брокер є експертом, коли йдеться про пом'якшення втрат; знайдіть того, хто хоче бути вашим союзником.
6. Оберіть Перевезення і покриття страхових послуг малого бізнесу
Знайдіть потрібного перевізника - той, який має апетит застрахувати свій ризик для малого бізнесу. Апетит - це бажання компанії застрахувати конкретну галузь. Навіть великі перевізники можуть мати доступні тарифи, якщо їхній апетит великий. Останнє, з яким хоче мати справу власник малого бізнесу, - це «один день», коли претензія нарешті приходить, і питання не охоплюється.
П'ять кроків для придбання страхового полісу для вашого малого бізнесу:
- Огляд кінцевої страховки малого бізнесу на основі застосування.
- Погодьтесь і підпишіть умови угоди або дозволите коригування майна або відповідальності.
- Сплатити перший внесок страховому перевізнику для отримання умовного квитанції.
- Підтвердьте, чи страхування малого бізнесу завершено або є умовою остаточного страхування.
- Надайте будь-яку додаткову інформацію, що запитується, та підтримуйте платежі.
Страхування не повинно розглядатися як товар; не купуйте найдешевшу страхову компанію. Збереження $ 50 на рік може коштувати вам сотні тисяч претензій, відхилених ненадійною страховою компанією. Зрозумійте, що перевізник є, щоб захистити вас від катастрофічних втрат, які могли б збанкрутувати вашу компанію.
Середні витрати на страхування бізнесу
| Тип страхування | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Загальна відповідальність | ||||||
| Компенсації працівникам | ||||||
| Комерційний авто | ||||||
| Бізнес нерухомість | ||||||
| Професійна відповідальність | ||||||
| Парасолька страхування |
Примітка: Таблиця відображає середні оцінки базового рівня премії.
Витрати значно варіюються від держави до штату (навіть між різними містами в одній державі). Кожен перевізник ставки ризикують по-різному, тому страхова компанія з великими тарифами для столяра не може бути настільки ж конкурентоспроможною для фітнес-студій. Заручитися допомогою малого страхового брокера, як Insurance321, який може прийняти від вас одну заявку і знайти найкращу компанію і ціну для вас.
Відвідайте Insurance321
7. Огляд та ведення страхування бізнесу
Власник малого бізнесу повинен вважати свого страхового постачальника довіреним радником. Страхування потребує зміни з ростом бізнесу, розширенням та іншими змінами. Щорічно перегляд політики є важливим для збереження потрібного обсягу охоплення в будь-який час. Встановіть час для спілкування з агентом щорічно, щоб переглянути всі зміни в політиці.
Політика повинна залишатися в силі, щоб ефективно покривати будь-які збитки або претензії. Переконайтеся, що преміальні платежі здійснюються своєчасно, і ви відповідаєте на будь-які запити чи оновлення політики. Не припускайте, що у страховій галузі чи страхових компаніях немає змін. Як змінюються технології, правила та закони, так і ваша політика.
Оновлення страхових записів
Переконайтеся, що страховий перевізник знає, коли ви змінюєте транспортні засоби або купуєте новий автомобіль. Поінформуйте їх про нові системи безпеки бізнесу, які можуть зробити вас правом на знижку. Якщо орендодавець оновлює всю електрику будівлі, це може зменшити вашу премію. Великі страхові оператори малого бізнесу визнали, що менший ризик дорівнює зменшенню премій.
Коли ваш бізнес зростає, нехай це знає і перевізник. Пам'ятайте, що покриття перерв у роботі здійснюється на основі ваших доходів. Якщо в минулому році ви отримували лише 100 тисяч доларів, а зараз у вас є 500 тисяч доларів щорічних доходів, вимога не відображатиме більшу кількість, якщо ви не повідомили про це компанію. Також переконайтеся, що нове обладнання застраховане.
Очікуйте, що робочий аудит буде здійснено наприкінці періоду політики. Політики облікових записів усіх працівників починаються з оцінок. Аудит бачить, якщо ви були вище або нижче оцінки заробітної плати. Інтегровані рішення з розрахунку заробітної плати полегшують цей процес. Можливо, ви найняли або звільнили людей. Аудит узгоджує фактичний ризик і нараховує або відшкодовує різницю в премії і використовує його для визначення номерів поновлення.
На основі прикладу отримання страхового полісу для бізнесу
Візьміть приклад фітнес-інструктора як незалежного підрядника для декількох місцевих тренажерів, які навчають клієнтів. Він також консультує своїх клієнтів про добавки та дієту. Він володіє фітнес-обладнанням на суму близько 5000 доларів, який він використовує для навчання за межами клієнтів.Іноді він наймає допомогу у великих класах, які він проводить у парку.
З точки зору необхідного страхування, тренер з фітнесу може знадобитися тільки для страхування відповідальності у місцевих тренажерних залах, які називаються додатковими страхувальниками. Тим не менш, він має більшу експозицію. Можливо, у клієнта є алергічна реакція на добавку, яку він рекомендує. Якщо клієнт розвиває хронічні проблеми, що виникають внаслідок конкретних вправ, яких він навчав, він може бути професійно відповідальним. Політика загальної відповідальності може заперечувати претензію, оскільки вони базуються на професійних консультаціях, а не на випадкових аваріях.
Політика професійної відповідальності буде виплачувати претензію та будь-які претензії, висунуті проти професійних порад та інструкцій тренерів. Окрім відповідальності, він також має бізнес-власність. Власник бізнесу також має власність. Йому потрібно визначити, чи вкраде все його обладнання, чи зможе він ще вести справи. Якщо ні, то він повинен застрахувати його.
Як отримувати найчастіші запитання щодо страхування бізнесу (FAQ)
Ось багато з найбільш поширених питань, які виникають при купівлі страхування малого бізнесу. Якщо у вас є інші питання, не соромтеся відвідати наш форум і задати там конкретні питання.
Скільки коштує страхування відповідальності за малий бізнес?
Витрати на страхування загальної відповідальності широко варіюються залежно від експозиції компанії. У середньому загальна вартість загальної відповідальності в розмірі від 1 млн. До 2 млн. Дол. США у загальному покритті складає приблизно $ 750 щорічно. Багато власників малого бізнесу можуть купувати адекватне покриття загальної відповідальності менше ніж за $ 500 щорічно.
Хто має найкраще страхування бізнесу?
Найкращими страховими компаніями є великі національні перевізники, які ставлять першочергове завдання по обслуговуванню клієнтів і обробці претензій. Деякі перевізники краще працюють з незалежними підрядниками та невеликими компаніями та забезпечують коригування політики для спеціальних ніш. Кожен власник малого бізнесу повинен робити покупки для страхування на основі потреб промисловості, розміру бізнесу та ціни. Не вважайте, що один перевізник є найкращим або найдешевшим для кожного підприємства.
Які види страхування потрібні для малого бізнесу?
Кожен малий бізнес потребує страхування загальної відповідальності, щоб покрити аварії на подорожі та падіння та інші поширені претензії. Компанії з орендованим приміщенням і діловою власністю потрібне страхування комерційної власності. Деякі професії вимагають професійної відповідальності, як страхування від неправомірних дій. Компенсація працівників вимагається в більшості штатів для будь-якого бізнесу з працівниками.
Суть
Навчання, як отримати бізнес-страхування для вашого малого бізнесу вимагає простого, крок за кроком процесу, щоб дати будь-якому перевізнику правильну інформацію, щоб отримати правильну цитату для права покриття. Завжди переконайтеся, що ви порівнюєте ті ж самі параметри політики при покупці страхових ставок.
Для будь-якого власника малого бізнесу, який шукає довіреного консультанта з бізнес-ризиків, Hartford пропонує безглузді цитати та резюме політики. Розмовляючи з Хартфордом, власник бізнесу дізнається, які типи політик і належний обсяг покриття йому потрібний.
Відвідайте Хартфорд
