Amazon кредитування є запрошенням тільки короткострокові кредити оборотного капіталу, які допомагають продавці Amazon фонду придбання запасів. Але це не те, що зростаючі продавці можуть використовувати інші бізнес-потреби, такі як маркетинг, послуги чи штат. Для цього продавці повинні звертатися до джерел фінансування, таких як кредитна лінія малого бізнесу або строковий кредит.
Хорошим варіантом для потреб у фінансуванні запасів, у тому числі для зареєстрованих продавців Amazon, є кредитна лінія малого бізнесу. З BlueVine ви можете попередньо пройти кваліфікацію на суму до 250 000 доларів США, якщо ви займаєтеся бізнесом більше 6 місяців, маєте кредитний рейтинг 600+ і щорічний дохід у розмірі 100 тисяч доларів США. Онлайн-додаток займає всього кілька хвилин, і ви можете бути профінансовані лише за один день.
Відвідайте BlueVine
Ось що можна очікувати від кредитування Amazon і 6 альтернатив для розгляду.
| Варіант фінансування | Найкраще для |
|---|---|
| Кредитування Amazon | Створені продавці Amazon, які потребують фінансування закупівель Amazon. Кредити - лише запрошення. |
| Кредиторська заборгованість | Зростаючі продавці Amazon, які бажають отримувати платежі Amazon щодня, а не за 14-денним графіком виплат Amazon. |
| Особистий дохід | Нові продавці Amazon, які не мають / не хочуть використовувати особисті заощадження або кредит для фінансування початкових закупівель. |
| Особисті або пенсійні заощадження | Нові продавці Amazon, які не хочуть заробляти боргові зобов'язання або сплачувати відсотки на початкові покупки інвентаризації. |
| Особистий кредит | Нові продавці Amazon, які не мають / хочуть використовувати особисті заощадження для фінансування початкових закупівель. |
| Бізнес-лінія кредиту | Створені підприємства, яким необхідний доступ до миттєвих грошових коштів для короткострокового фінансування, таких як придбання запасів. |
| Бізнес-кредити | Створені підприємства, які повинні фінансувати довгострокові проекти, такі як розширення об'єктів або обладнання |
Тепер давайте детально вивчимо кожен з цих 7 варіантів фінансування Amazon, щоб ви могли визначити, який саме варіант відповідає вашим потребам, пов'язаним із стартапом або зростанням бізнесу.
1. Кредитування Amazon для фінансування запасів
Коротко огляд кредитування Amazon:
| Як застосовувати | Лише запрошення, надіслане Amazon по електронній пошті та повідомленням продавця Central |
| Розмір позики | $ 1000 до $ 800,000 |
| Витрати | Відсутність плати за закриття, відсотки, надані Amazon на підставі обсягу продажів і терміну оплати; зазвичай базується на 6% - 13% річних |
| Обмеження | Обмежується лише покупками рекламних ресурсів Amazon |
| Погашення | До 6 місяців, платежі автоматично беруться з ваших продажів Amazon |
Як це працює
Ви не можете подати заявку на надання Amazon Lending, лише для запрошення. Компанія Amazon пропонує запрошені продавці взяти участь у Amazon Lending з метою купівлі більшої кількості запасів для продажу на Amazon. Amazon попередньо кваліфікує вас на основі обсягу продажів та інших даних, які треки Amazon. Ви дізнаєтеся, що запрошено, якщо ви отримаєте пропозицію Amazon Lending через центральний продавець або електронною поштою, наприклад:
Джерело зображення: блог SecondHalfDreams
Як показано вище, запрошення Amazon Lending містить пропозицію кредиту на певну суму і ряд умов погашення на вибір. Ви приймаєте всю або частину пропонованої суми та вибираєте умови. Калькулятор відображає ваш інтерес, виходячи з обраних вами термінів, тому ви будете точно знати, скільки коштуватиме кредит. Потім Amazon відкладає кошти на ваш банківський рахунок, як правило, протягом 1-2 днів, які можна використовувати для придбання додаткових запасів Amazon.
Після фінансування, Amazon автоматично вираховує встановлену плату з ваших виплат Amazon до погашення кредиту. Сума платежу також відображається у вашій пропозиції, тому сюрпризів немає. Кредитування Amazon призначене для короткострокового фінансування, тому умови оплати - 6 місяців або менше. Якщо кількість ваших продажів відповідає очікуванням Amazon, ви, швидше за все, отримаєте більше пропозицій щодо кредиту під час і після закінчення терміну кредиту.
Для кого це право
Тільки зареєстровані продавці можуть претендувати на Amazon Lending, і Amazon визначає ваше право. Якщо ви отримаєте запрошення і вам потрібний спосіб оплати додаткових запасів для продажу на Amazon, Amazon Lending - це простий і швидкий спосіб отримати короткострокове фінансування.
Витрати
Ви сплачуєте лише процентну ставку, яку ви обираєте, коли приймаєте вашу пропозицію. Більшість кредитів Amazon кредитування базуються на 6% - 13% річних, але деякі продавці обсягу звітності ставки пропонується на рівні від 2% до 3% річних. Немає зборів із закриття Amazon Lending.
Якщо виплата за Amazon з продажу не покриватиме автоматичний платіж, Amazon вирахує суму заборгованості через ACH з вашого банківського рахунку. Ви повинні знати про це, щоб уникнути банківського овердрафту. Якщо ви не можете погасити кредит у терміни, Amazon в кінцевому підсумку скоригує ваш інвентар FBA як платіж і продасть його для погашення боргу. Тому Amazon насамперед орієнтується на продавців FBA з пропозиціями Amazon Lending. Ваша інвентаризація FBA знаходиться на складі Amazon і є заставою, тому Amazon дійсно не може втратити.
Обмеження
Amazon дуже ясно, що Amazon кредитування кошти повинні бути використані для придбання інвентар для продажу на Amazon. Не можна використовувати його для інших витрат бізнесу або для рекламних ресурсів, які продаються в роздрібному магазині на іншому веб-сайті. якщо ви приймаєте кредит, і Amazon не бачить, що запаси додано до вашого облікового запису, вони можуть викликати кредит для розірвання угоди.
2. Заборгованість за щоденний грошовий потік
Кредиторська заборгованість:
| Як застосовувати | Подайте заявку на Payability.com |
| Розмір позики | Не кредит. Перетворює платежі Amazon у два рази на день у щоденні платежі |
| Витрати | Плата за 2% на загальну суму продажів Amazon |
| Обмеження | Фінансування обмежується вашим щоденним продажем Amazon, але витрачається будь-яким способом |
| Погашення | Ніяке погашення, оскільки це ваші власні гроші, що виплачувалися швидше, ніж чекали подвійних платежів Amazon |
Як це працює
Кредиторська заборгованість відкладає доходи від продажу Amazon на ваш банківський рахунок щодня. Цей процес називається факторингом і він досить простий. Кредиторська заборгованість передає 80% щоденних доходів Amazon на ваш банківський рахунок або на їх передплачені MasterCard. 20% утримується в резерві для покриття повернень або повернення коштів і видається вам на регулярному 14-денному графіку платежів Amazon.
Для кого це право
Будь-який продавець, який хоче контролювати свій грошовий потік і не чекати на 14-денну виплату Amazon, оцінить платоспроможність. Продавці, яким потрібно швидко перейти на купівлю товарних запасів, або які потребують покриття платежів на чеку отримання платежу протягом місяця, можуть скористатися щоденними депозитами підлягає сплаті.
Витрати
Плата за сплату платежів у розмірі 2% базується на вашій загальній продажу Amazon, але це все, що ви платите. Заборгованість не має жодних стартових або скасування платежів, і немає кредиту для погашення. Оплачуваність просто просуває ваш власний дохід від Amazon швидше, ніж Amazon.
Кредиторська заборгованість також дає можливість розмістити свої депозити на передоплаченій картці MasterCard, яка повертає 2% готівки на покупки. Перехід на цей маршрут компенсує більшу частину плати в розмірі 2%.
Обмеження
Єдиними 2 вимогами є те, що ви продавалися на Amazon більше 90 днів і в середньому щонайменше 2000 доларів США на місяць. Але, Оплачується тільки аванси ваші щоденні доходи збуту. Ви не можете отримати більше коштів за те, що ви заробляєте щодня на своїх продажах Amazon.
3. Використовуйте особистий дохід від роботи
Персональний дохід для одночасного фінансування:
| Як застосовувати | Немає програми |
| Розмір позики | Не кредит |
| Витрати | Немає |
| Обмеження | Немає |
| Погашення | На ваш розсуд |
Як це працює
Чи залишилася ваша зарплата після оплати особистих витрат? Тоді ви можете покласти ваші особисті гроші на купівлю запасів і заощадити на процентних ставках, які приходять з використанням кредиту. Для багатьох нових продавців Amazon це ідеально, оскільки закупівлі запасів для запуску можуть вимагати мінімальних інвестицій.
Для кого це право
Продавці, орієнтовані на роздрібний арбітраж, використані товари, вироби ручної роботи та предмети колекціонування, зазвичай починаються таким чином, оскільки це не коштує багато для тестування кількох елементів на Amazon. Якщо ви займаєтеся дослідженням продукту за допомогою програми Amazon для сканування цін на безкоштовні ціни та уважно стежите за своїми ранніми покупками, використання особистого доходу дозволить вам уникнути заощаджень або створення рахунків кредитних карток до початку продажу.
Витрати
Ви не платите ніяких зборів або відсотків, коли ви використовуєте особистий дохід як стартовий фонд Amazon, але вам потрібно відстежувати свої витрати так само, як і будь-який інший бізнес.
Обмеження
Ви обмежені тим, що ви можете дозволити собі витратити з нормального доходу, так що ви не зможете дозволити собі більші знижки за покупками. Але це не повинно бути проблемою у вашій фазі запуску, оскільки ви не хочете купувати в обсязі, перш ніж виконувати багато тестування продукту.
4. Використовуйте особисті заощадження або перехід на пенсію для запуску бізнесу (ROBS)
Огляд персональних або пенсійних заощаджень:
| Як застосовувати | Заплануйте безкоштовну консультацію |
| Розмір позики | Не позика; потрібно $ 50k + в 401k або IRA |
| Витрати | Економія: $ 0, ROBS: $ 5k Setup + щомісячна плата на основі загального рахунку |
| Обмеження | Немає |
| Погашення | На ваш розсуд |
Як це працює
Ви можете натиснути особисті заощадження і навіть певні типи рахунків для виходу на пенсію, щоб фінансувати свій початковий бізнес. Інвестування коштів зі своїх ощадних рахунків просте. Ви можете інвестувати їх у свій бізнес, перемістивши їх на свій бізнес-рахунок і стежачи за вашою загальною інвестицією для цілей бухгалтерського обліку.
Якщо у вас є пенсійний рахунок, як 401k або традиційний IRA, ви можете отримати доступ до цих коштів, щоб почати або допомогти розширити свій бізнес Amazon. Ви робите це, створивши обліковий запис Rollover for Business Startup (ROBS), який вимагає певних налаштувань та мінімум $ 50k інвестицій. ROBS дозволяє отримати доступ до пенсійних заощаджень у комерційних цілях без сплати податків або штрафів за дострокове зняття.
Для кого це право
Будь-яка особа, яка має достатньо заощаджень, щоб покрити потреби інвентаризації при запуску. Витягування з основного ощадного рахунку може бути ідеальним способом придбати запасний інвентар і надати Amazon. ROBS займає набагато більше налаштувань і вимагає, щоб ви витягнули щонайменше $ 50K з вашого пенсійного рахунку як насіння інвестицій у вашу компанію. Таким чином, ROBS дійсно є для великого підприємства. Але кожен дозволяє інвестувати в себе і уникати виплати відсотків кредиторам.
Витрати
Потягнувши заощадження, ви лише витрачаєте втрачені відсотки на ваш вкладений дохід. ROBS є набагато більш дорогим, ніж типова економія. ROBS постачальник буде стягувати стартові витрати близько $ 5k, плюс щомісячні адміністративні збори.
Обмеження
Ви обмежені коштами, які ви маєте у своїх заощадженнях для інвестування. Якщо ваш пенсійний фонд не має вартості щонайменше $ 50 тис., Ви не можете перетворити його на ROBS.
Якщо у вас є щонайменше $ 50 тис. Пенсійних коштів, які ви хотіли б використовувати для фінансування свого стартап-бізнесу, ви можете запланувати безкоштовну консультацію з експертом ROBS. Отримайте відповіді на всі ваші запитання і переконайтеся, що перезапуск як бізнес-стартапів підходить саме вам.
Розклад безкоштовної консультації ROBS
5. Торкніться особистих кредитних карток і кредитних ліній
Варіант персонального кредитування:
| Як застосовувати | Інтернет або через постачальників кредитних карток або вашого банку |
| Розмір позики | Змінюється |
| Витрати | Від 2% до понад 4% для кредитних ліній, 13% для кредитних карток |
| Обмеження | Немає |
| Погашення | Щомісячні платежі |
Як це працює
Ви можете зробити початкові покупки інвентаризації Amazon на особистих кредитних картах або особистому кредиту, але важливо ретельно відстежувати їх як бізнес-витрати для цілей оподаткування. З кредитною лінією, як і кредитування власного капіталу, ви можете переміщати кошти на бізнес-банківський рахунок і використовувати їх для здійснення покупок. Відстеження ваших особистих інвестицій та витрат бізнесу є ключовим фактором, щоб зробити цю роботу, коли податковий час обертається.
Для кого це право
Нові продавці з існуючими особистими кредитними картками або кредитними лініями, або особисті кредитні оцінки, які дозволяють їм отримати достатньо кредитів для покриття ранніх купівлі запасів Amazon.
Витрати
Від 2% до понад 4% для кредитних ліній, 13% для кредитних карток. Але будьте пильні! Хоча існує близько 0% пропозицій кредитних карт, кредитні картки часто мають високі процентні ставки. Якщо ви несете баланс між місяцями, інтерес може скласти і скасувати вашу прибуток від Amazon.
Обмеження
Ви обмежені доступними залишками на кредитних картках або кредитних лініях, але важливо уникати придбання недооцінених запасів за борт. Виставляти кредити дуже складно, а рахунки займатимуться дуже просто. Баланси, відсотки та несвоєчасні платежі можуть швидко скласти і зруйнувати ваш грошовий потік і кредитний рейтинг, якщо ви не будете обережні. Отже, вибирайте в особистому кредиті економно і з великою дозою реальності.
Для нових підприємств кредитна карта для малого бізнесу може бути чудовим варіантом. Мало того, що вони мають щедрі грошові кошти-назад і подорожі програми винагороди, але вони також можуть допомогти вам побудувати свій бізнес-рахунок кредиту. Крім того, для подачі заявки не потрібно використовувати EIN.
Порівняйте найкращі кредитні картки малого бізнесу
6. Використовуйте кредитну лінію бізнесу для швидких грошових коштів
Кредитні лінії бізнесу на перший погляд:
| Як застосовувати | Інтернет-джерело на кшталт Kabbage або через вашого бізнес-банкіра |
| Розмір позики | Кабач: $ 2k - $ 150k; Традиційний банк $ 10k + |
| Витрати | Інтерес, заснований на кредитоспроможності, може варіюватися від 12% до 50% річних |
| Обмеження | Немає |
| Погашення | Щомісячні платежі по непогашеному залишку |
Як це працює
З бізнес-кредитної лінії, ви можете миттєво перемістити грошові кошти на свій бізнес поточного рахунку, не несучи більш високі ставки готівки авансові ставки, що кредитні картки заряду. Це дуже корисно для того, щоб придбати інвентаризації Amazon під час зростання вашого бізнесу. Ви побачите, що постачальники віддають перевагу банківським переказом або чеком оплати, оскільки ваші замовлення збільшуються. Деякі навіть знижуватимуть ваше замовлення, якщо ви зробите передплату. За допомогою миттєвих грошей з кредитної лінії ви можете скористатися всіма можливими угодами.
Тоді ви просто погашаєте свій кредитний баланс, оскільки ваші продукти продаються. Щомісячно нараховуватиметься відсоток та матиметься мінімальна сума на баланс, наприклад, кредитну картку. Але якщо ви користуєтеся щоденними виплатами Amazon для виплат, ви можете заплатити трохи до балансу кожен день або тиждень, щоб мінімізувати ваш інтерес.
Для кого це право
Створені підприємства з деякою банківською історією. Ви можете відкрити оборотну кредитну лінію, де ви зробите свій бізнес-банкінг, або скористайтеся онлайн-джерелом, таким як Kabbage. Кредитні лінії відкриваються під вашим суб'єктом господарювання, але у багатьох випадках ваш особистий кредитний рейтинг використовується для визначення вашої процентної ставки та кредитного ліміту.
Витрати
Ділові лінії кредитних відсотків базуються на кредитоспроможності, можуть варіюватися від 12% до 50% річних, залежно від суми кредиту та інших факторів. Банківські кредитні лінії також мають щорічну плату.
Обмеження
Ви обмежені своєю кредитною лінією, але в іншому випадку кредитні лінії бізнесу є надзвичайно гнучкими та популярними для фінансування короткострокових потреб у оборотному капіталі або купівлі товарних запасів.
Попередня кваліфікація для кредитної лінії малого бізнесу з Kabbage є швидкою та легкою. Якщо ви займаєтеся бізнесом протягом 1 року, ви отримуєте щорічний дохід у розмірі 50 тисяч доларів США та отримаєте кредитний рейтинг вище 550 (перевірте тут безкоштовно), ви можете претендувати на суму до 150 доларів США.
Відвідайте Кабад
7. Фонд довгострокових потреб з бізнес-кредитом
Бізнес-кредити на перший погляд:
| Як застосовувати | Інтернет-джерела, такі як BlueVine або особисто з вашим банком |
| Розмір позики | Інтернет-кредитор як BlueVine $ 5k - $ 250k; традиційні банки $ 10k + |
| Витрати | Банківські кредити 5% до 10% річних, кредитори онлайн 30% -50% |
| Обмеження | Немає |
| Погашення | Щоденні, щотижневі або щомісячні платежі за непогашеним балансом |
Як це працює
Бізнес кредити відрізняються від кредитної лінії кількома способами. Процес подачі заявки може бути більш вимогливим і, після фінансування, ви сплачуєте відсотки на повну суму кредиту з першого дня. Навіть якщо кошти не використовуються на вашому банківському рахунку, ви сплачуєте відсотки на всю суму, доки ви не почнете сплачувати її. Ви також маєте встановлений термін для погашення, наприклад, щомісячні платежі за 3, 12 або 36 місяців.
Для кого це право
Вам потрібний суб'єкт підприємницької діяльності, щоб отримати бізнес-кредит, але є деякі варіанти запуску бізнесу для відносно нових підприємств. Короткострокові позики, такі як ті, що пропонуються компанією BlueVine, призначені для швидкого фінансування та швидкого погашення, як правило, до 3 років. Для Amazon інвентаризації купує, Amazon кредитування заповнює цю роль на набагато більш низькі процентні ставки. Але якщо вашому бізнесу необхідно фінансувати щось інше, ніж інвентар Amazon, як комерційна нерухомість або обладнання, довгостроковий бізнес-кредит може бути найкращим варіантом.
Витрати
Хоча ставки починаються від 4,8%, короткострокові кредити від BlueVine можуть мати 18,2% до 78% річних, залежно від вашої кредитоспроможності. Ви отримаєте більш низькі ставки за допомогою звичайних довгострокових кредитів для малого бізнесу (SBA) або банківських кредитів, які становлять від 5% до 10% річних. Але вони, як правило, вимагають детальної заявки на отримання кредиту та перевіреної ділової рекорду.
Обмеження
У більшості випадків ви можете вільно використовувати кошти для отримання бізнес-кредиту на будь-які необхідні витрати підприємства. Проте, деякі бізнес-кредити на конкретні капітальні вдосконалення або фінансування обладнання обмежують використання зазначених цілей.
Отримання прекваліфікованого онлайн з BlueVine займає всього кілька хвилин. Добре кваліфіковані позичальники можуть претендувати на суму до 250 тис. Доларів США при фінансуванні малого бізнесу зі зниженням від 4,8%. BlueVine пропонує як строкові кредити, так і кредитні лінії для всіх ваших потреб фінансування.
Відвідайте BlueVine
Суть
Amazon Lending - це висококонкурентний варіант фінансування запасів для продавців Amazon. На жаль для стартапів і борються продавців, Amazon тільки запрошує історії успіху в Amazon Lending партії. Поки ви не залучите їхню увагу, ви самостійно, коли йдеться про фінансування своїх закупівель.
Ви можете заповнити дефіцит фінансування кількома способами. Особисті доходи, заощадження та кредити - це те, що більшість продавців звертаються до першого. Після того, як продажі починають регулярно обертатися, заборгованість полегшує отримання грошей Amazon швидше, платити постачальникам швидше і підтримувати зростання, контролюючи свій грошовий потік.
Після того, як ви підтвердите свою модель, у вас буде більше можливостей фінансування. На той час, поєднання кількох рішень може забезпечити гнучке фінансування, необхідне для побудови шляху для зростання на Amazon і за його межами, якщо це ваш бізнес.
Чи використовуєте ви Amazon Lending, Payability, особисті кошти або лінії або кредит для фінансування вашої операції Amazon? Якщо так, то яке фінансування або комбінація методів працює для вашого бізнесу? Ми хотіли б дізнатися про ваш досвід у коментарях нижче.
